不動産コラム#69【住宅ローン事前審査はいつ受ける？ベストなタイミング解説】
住宅購入を検討し始めると、「住宅ローンの事前審査はいつ受ければいいの？」という疑問を持つ方は非常に多くいらっしゃいます。
事前審査は早すぎても意味がないと思われがちですが、実は理想の物件を逃さないためには早めの準備が重要です。
今回は、住宅ローン事前審査を受けるベストなタイミングや注意点について分かりやすく解説します。
1.住宅ローンの事前審査とは？
住宅ローンの事前審査（仮審査）とは、金融機関が申込者の年収や勤務状況、借入状況などを確認し、「どのくらいの金額を融資できるか」を事前に判断する手続きです。
本審査の前段階にあたり、一般的には以下のような内容が確認されます。
・年収
・勤務先や勤続年数
・現在の借入状況
・過去の返済履歴
・購入予定物件の概要
金融機関によって異なりますが、結果は数日～1週間程度で分かることが多いです。
◆事前審査を受けるベストなタイミング
結論から言うと、
「物件探しを本格的に始める前」
がベストなタイミングです。
「気に入った物件が見つかってからでいいのでは？」と思われるかもしれませんが、実際には事前審査を済ませておくことで多くのメリットがあります。
購入できる予算が明確になる
例えば、
・自己資金500万円
・年収500万円
という方でも、金融機関によって借入可能額は異なります。
事前審査を受けることで、
「4,000万円まで借りられる」
「3,500万円程度が適正」
など具体的な予算が見えてきます。
予算が明確になることで、無理のない物件探しが可能になります。
2.人気物件を逃しにくくなる
不動産は同じものが二つとありません。
特に長岡京市や向日市など人気エリアでは、良い物件ほど早く売れてしまいます。
購入申込みが重なった場合、
・事前審査済みのお客様
・これから事前審査を受けるお客様
であれば、売主様は事前審査済みのお客様を優先するケースが少なくありません。
売主様からすると、
「本当に購入できる方」
であることが確認できるためです。
そのため、事前審査は購入意思を示す大きな材料になります。
こんな方は早めの事前審査がおすすめ
以下に該当する方は特に早めの事前審査をおすすめします。
車のローンがある
住宅ローン審査では、自動車ローンも借入として計算されます。
例えば、
・車のローン
・教育ローン
・カードローン
・リボ払い
などがある場合、借入可能額に影響することがあります。
事前審査を受ければ、
「このままでも借りられるのか」
「完済した方が有利なのか」
を事前に確認できます。
3.転職して間もない
一般的に勤続年数は審査項目の一つです。
最近転職された方でも借入可能なケースはありますが、金融機関によって判断が異なります。
そのため、早めに状況を確認しておくことが重要です。
4.自営業や個人事業主
会社員と比較すると、確定申告書などをもとに審査が行われます。
金融機関によって評価方法が異なるため、早めに相談することで選択肢が広がります。
事前審査後に気を付けたいポイント
事前審査に通ったからといって安心しきるのは禁物です。
本審査までの間に状況が変わると、審査結果に影響する場合があります。
5.新たな借入をしない
住宅ローン審査中に、
・自動車ローン
・カードローン
・分割払い
などを利用すると、借入状況が変わります。
事前審査時より返済負担が増えると、本審査に影響する可能性があります。
6.転職は慎重に
転職そのものが必ずしもマイナスではありませんが、審査中に勤務先が変わると再審査となるケースがあります。
住宅購入を予定している場合は、事前に金融機関や不動産会社へ相談しましょう。
7.クレジットカードの支払いを遅れない
携帯電話本体の分割払いも含め、支払いの遅延は信用情報に記録される場合があります。
日頃から返済管理を徹底しておくことが大切です。
事前審査は複数の金融機関で受けても大丈夫？
結論としては問題ありません。
むしろ、
・金利
・借入可能額
・団体信用生命保険の内容
・諸費用
などを比較できるため、複数行で事前審査を行う方も多くいらっしゃいます。
特に最近は、
・地方銀行
・ネット銀行
・信用金庫
など選択肢が増えており、条件にも差があります。
不動産会社を通じて相談すれば、お客様に合った金融機関を提案してもらえるでしょう。
「まだ買うか決めていない」でも事前審査は受けられる？
もちろん可能です。
実際には、
「いくら借りられるのか知りたい」
「月々の支払いを把握したい」
という段階で事前審査を受ける方も多くいらっしゃいます。
無理な予算で物件探しを進めてしまうと、後から計画を見直すことになります。
まずは借入可能額を把握し、その上で物件を探す方が効率的です。
8.まとめ
住宅ローンの事前審査を受けるベストなタイミングは、
「物件探しを本格的に始める前」
です。
事前審査を済ませておくことで、
・購入予算が明確になる
・人気物件を逃しにくくなる
・スムーズに購入申込みができる
・住宅ローンへの不安を減らせる
といったメリットがあります。
特に近年は物件価格や金利動向の変化もあり、早めの資金計画がこれまで以上に重要になっています。
長岡京市・向日市・大山崎町など乙訓エリアで住宅購入をご検討中の方は、まずは住宅ローンの事前審査からスタートしてみてはいかがでしょうか。
リヴ不動産販売株式会社では、物件探しだけでなく住宅ローンのご相談も承っております。お客様に合った金融機関のご提案や資金計画のサポートも行っておりますので、お気軽にご相談ください。
